信托文化 | 投资者教育，信托知识精选（2）
党的十九大报告指出：“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源，文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见，“信托文化”是信托公司转型发展的源动力，而信托文化的核心在于“受托人责任”。
作为国内第二大金融行业，信托行业因其私募特性而并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识，东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中，精选出知识点，形成不同主题内容合集，旨在普及金融智慧，践行投资者教育责任。
本期为信托知识精选第二期，主要为大家普及信托公司的独特之处，信托公司与银行机构有哪些不同，消费者购买信托与在银行存款有何区别等知识。
本期关键词：信托公司与银行机构的区别、信托产品与银行存款的区别、信托公司的独特之处
信托公司与银行机构有什么不同？
答：信托公司属于非银行金融机构。金融机构是指专门从事各种金融服务业的中介组织。我国经过40多年的改革开放发展，金融机构体系日臻完善，已经形成了以大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构并存的体系，金融体系的层次丰富、服务种类较为齐全、服务功能相对完备。
其中，非银行金融机构是指除了银行以外的其他金融机构，主要包括公募基金、私募基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等，主要以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险服务等形式募集资金，资金运用则多以非贷款的某种金融业务为主。
信托公司区别于银行的主要特征，首先是不能开展吸收公众存款等银行业务；其次是信托资金的募集现阶段只能以私募的形式进行，而银行可以公开募集资金；再次，商业银行的获利手段主要是贷款，而信托公司的资金运用方式则更为多元，包括贷款、股权投资等多种方式。
消费者购买信托与在银行存款有什么区别？
答：对消费者来说，购买的信托与在银行存款主要有五个区别：
第一，经济关系不同。信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人；而银行存款则是银行与存款人之间发生的双边信用关系。存款业务是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式，主要分为定期存款、活期存款等。
第二，承担风险主体不同。信托的风险和收益一般由信托财产承担，信托公司承担管理责任，收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益；而银行存贷款则是银行根据国家规定的存款利率吸收存款，自主经营，因而银行承担整个存款资金的营运风险，只要不破产，就要对存款要保本付息、按期支付。
第三，收益不同。信托产品是一种资管产品，不承诺最低收益，收益率是浮动的，风险相对存款较高；存款是银行的特有储蓄业务，通常具有固定的利率，保本保收益，风险较低。
第四，服务对象不同。信托产品主要服务于具有一定风险承受能力的高净值客户，存款主要服务的是普通大众，存款业务的准入门槛较低。
第五，清算方式不同。银行破产时，存款作为破产清算财产统一参与清算；而信托公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产不受损失。
信托公司相对于其他金融机构有何独特之处？
答：信托公司相比于其他金融机构的独特之处主要体现在五个方面：
一是信托业务灵活、设立方式多样。设立信托可以采用信托合同、遗嘱或其他书面文件等书面形式。
二是信托业务受托财产多样。本外币资金、动产、不动产、知识产权等财产都可作为受托财产来设立信托。
三是信托目的多样。从信托设立的目的来看，信托可以包括私益信托和公益信托，公益信托服务于社会，是信托公司独有的制度。
四是信托财产运用方式多样。信托公司在管理或处分信托财产时，可以采取投资、出售、租赁等多种方式进行。
五是信托财产投向领域广泛。现阶段信托财产投向已经涉及工商企业、基础设施、房地产、证券市场、金融机构、高端制造、航空运输、医疗设备等诸多领域，未来还会随着产业结构的发展，不断进入新的领域。
来源：根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理
