客服热线:400-168-3388
首页 〉信托文化
信托文化
信托文化 | 消费者购买信托与在银行存款有何区别?
2021-09-17

信托文化 | 消费者购买信托与在银行存款有何区别?

 

      党的十九大报告指出:“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴,文化强民族强。没有高度的文化自信,没有文化的繁荣兴盛,就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源,文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见,“信托文化”是信托公司转型发展的源动力,而信托文化的核心在于“受托人责任”。

作为国内第二大金融行业,信托行业因其私募特性而并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识,东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中,精选出知识点,形成不同主题内容合集,旨在普及金融智慧,践行投资者教育责任。

本期为信托知识精选第十一期,主要为大家普及信托产品与银行存款、银行理财、基金保险等资管产品的区别。

 

本期关键词:信托产品、银行理财、资管产品

 

 

消费者购买信托与在银行存款有什么区别?     

答:对消费者来说,购买的信托与在银行存款主要有五个区别:

第一,经济关系不同。信托是按照受人之托、代人理财的经营宗旨来管理财产,涉及委托人、受托人和受益人三个当事人;而银行存款则是银行与存款人之间发生的双边信用关系。存款业务是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式,主要分为定期存款、活期存款等。

{ruguo:pager}

第二,承担风险主体不同。 信托的风险和收益一般由信托财产承担,信托公司承担管理责任,收取手续费和佣金,不保证信托本金不受损失和最低收益;而银行存贷款则是银行根据国家规定的存款利率吸收存款,自主经营,因而银行承担整个存款资金的营运风险,只要不破产,就要对存款要保本付息、按期支付。

第三,收益不同。信托产品是一种资管产品,不承诺最低收益,收益率是浮动的,风险相对存款较高;存款是银行的特有储蓄业务,通常具有固定的利率,保本保收益,风险较低。

第四,服务对象不同。信托产品主要服务于具有一定风险承受能力的高净值客户,存款主要服务的是普通大众,存款业务的准入门槛较低。

第五,清算方式不同。银行破产时,存款作为破产清算财产统一参与清算;而信托公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产不受损失。

 

信托产品与理财等其他资管产品的区别?

答:信托产品作为资管产品之一,与银行理财、基金保险等其他资管产品的主要区别在于:

一是产品购买门槛不同。信托产品购买门槛较其他理财产品高,信托消费者需符合合格投资者要求,且信托产品起投金额大多为百万起投,其他理财等资管产品的起投金额通常有多有少。

二是产品性质不同。信托产品目前为私募性质的资管产品,而银行理财既包括私募的也包括公募的。

{ruguo:pager}

三是所有权与利益权相分离。即受托人只享有信托财产的所有权,而受益人只享有信托财产所产生的利益,其他资管产品不存在该功能。

四是信托财产具有独立性。信托一经有效成立,就成为独立运作的财产,具有法律关系上的破产隔离优势,当破产清算时,信托财产不受追责。

五是信托管理的连续性。信托一经设立,信托人除事先保留撤销权外不得废止、撤销信托;信托的存续不因委托人的意外情况或受托人一方的更迭而中断。

六是信托资金运用灵活。信托资金可以投资货币、资本和实业三大市场,可以用股权、贷款等多种方式进行灵活运作,其他资管产品则没有这方面的资质。

 

来源:根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理

信托文化
企业名称:东莞信托有限公司
http://www.dgxt.com
客服热线:400-168-3388
地址:东莞松山湖高新技术产业开发区创新科技园2号楼
邮编:523808
扫一扫,添加微信公众号 或搜索"DG_TRUST"
Copyright ? 2013 DONGGUAN TRUST CO.,LTD. All Rights Reserved. 粤ICP备15068109号 支持IPv6访问
Top